Payback: o que significa esse indicador e como pode ajudar?

No mundo dos negócios, é sempre necessário ficar atento a diversos indicadores ao mesmo tempo. Para o gestor, cada centavo investido conta. Por isso, é preciso ter um olhar analítico sobre os indicadores que ditam o ritmo de crescimento de receita nas negociações.

Dessa forma, temos o tempo de retorno do investimento que é a métrica que vai colaborar com ajustes na previsibilidade e viabilidade de projetos futuros.

Neste artigo, vamos explorar de maneira detalhada o significado, os métodos de cálculo, vantagens, desvantagens e aplicações práticas do payback no cenário empresarial.

O que é payback?

De maneira simples, esse termo fala sobre o tempo que vai levar para se pagar o investimento ou negociação feita. É a métrica que vai garantir em quanto tempo o investimento inicial vai ser pago e começar a dar lucro para a sua empresa.

Dessa forma, podemos ter uma garantia para os gestores sobre previsibilidade em cada decisão comercial!

Diversos pontos podem ser retirados quando se analisa a importância desse indicador:

Simples e de fácil análise: para o gestor que não tem ciência de técnicas financeiras avançadas, serve bem o seu propósito, sendo um tipo de métrica mais acessível;

Tomada de decisão: um cálculo mais simples ajuda na hora de bater o martelo, facilitando na hora de analisar e calcular em quanto tempo terá um retorno sobre o investimento;

Controle de risco: é possível saber o tempo que vai levar para obter retorno sobre o capital que foi investido, conseguindo trabalhar com mais consciência em cima de projetos de curto e médio prazo.

Veja alguns prós e contras dessa análise para entender se é o necessário para a sua gestão no momento:

Vantagens

• Traz uma visão mais clara do período de retorno do investimento;
• É muito útil para investimentos de curto prazo;
• Descomplica a visão sobre diversos projetos com períodos de tempo diferentes.

Desvantagens

• Não é recomendado para projetos complexos ou com longo período de tempo;
• Não leva em conta o risco e a incerteza associados aos fluxos de caixa futuros;
• Não vai levar em conta futuros investimentos depois do aporte inicial.

Diferenças entre payback e fluxo de caixa

Apesar de serem conceitos distintos, estão correlacionados e são igualmente importantes, mas qual a grande jogada para não perder de vista nenhuma dessas métricas?

É crucial reconhecer que o cálculo do tempo necessário para recuperar um investimento está intimamente ligado ao fluxo de caixa da empresa. Para determinar esse período, é essencial ter clareza sobre quanto o investimento contribuirá mensalmente em receita, seja através de geração de caixa ou redução de custos para o negócio.

Então, o cálculo de payback só vai funcionar se a projeção do fluxo de caixa for preciso. Assim, pensando também nas receitas e despesas relacionadas sobre o investimento dentro dos primeiros meses, para que assim, a saída não supere a previsão de entrada, prejudicando a gestão financeira.

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Métodos de cálculo

Payback Simples

Esse cálculo é mais tranquilo de ser feito, porém, é limitado visto que não abrange todas as variáveis que podem aparecer com o tempo. Para fazê-lo é só pegar o valor do investimento e dividi-lo pelo fluxo de caixa anual esperado.

Payback descontado

Esse cálculo é mais preciso e completo porque traz também a taxa de descontos no fluxo de caixa futuro. Com esses dados, temos a visão de cenários mais reais, justamente porque com os descontos vai demorar mais tempo para recuperar o valor do investimento.

É preciso, também, levar em conta outras duas métricas para obtê-lo:

Após obter o valor do VPL, finalize aplicando a fórmula do payback descontado:

Qual a diferença entre payback e ROI?

Essas são métricas bem parecidas, que muitas das vezes são tratadas como iguais, mas é importante analisá-las de maneira separada para não se perderem no processo.

Em termos simples, o ROI calcula o retorno líquido obtido com um investimento em relação ao custo desse investimento.

O payback é uma previsão futura focada em mostrar em quanto tempo o investimento dará retorno.

Por isso, é possível analisar essas duas métricas mais simples para o mesmo investimento.

Caso o seu processo comercial ainda esteja com dificuldade de analisar e metrificar esse indicador, baixe o nosso material de análise de ROI para equipe comercial para ajustar o seu processo.

Conclusão

O payback é uma ferramenta bacana para a gente ver rápido quanto tempo leva para recuperar o dinheiro que investiu inicialmente. É direta e fácil de entender, o que ajuda muito na hora de decidir se vale a pena ou não investir em algo.

Mas é importante saber que esse indicador tem limites. Por exemplo, ele não considera muito o valor do dinheiro com o tempo nem olha além do período inicial de recuperação do investimento. Por isso, para ter uma visão mais completa, é legal combiná-lo com outras coisas, como o Valor Presente Líquido ou a Taxa Mínima de Atratividade.

Isso não só ajuda a encontrar bons investimentos, mas também a evitar riscos e usar melhor os recursos disponíveis.

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